رهن عقاري مقابل قرض

يعتبر الرهن العقاري كبديل للقرض من أهم الموضوعات التي يفاجأ بها الكثير من الناس ، خاصة إذا أراد شخص ما شراء منزل خاص به ، ويتم شراؤه برهن عقاري من أحد البنوك ، وتزعم تلك البنوك نعم شخص لديه ما يكفي من التمويل لشرائه ، وسوف نعرض في هذا المقال من خلال الموقع ، كيف تحصل على قرض عقاري من خلال قرض.

ما هو الرهن العقاري مقارنة بالقرض

هو قرض يمنحه البنك بضمان عقاري ، لأنه يسمح لشخص أو شركة بالحصول على عقار أو منزل مقابل قرض من البنك ، وضمانة البنك تعود للمقترض. للحصول على مستحقاته القانونية يكون الرهن على جزئين ، عقد يتم من خلاله سداد الدين ، وهناك محفظة أخرى على شكل خصم على العقار يؤمن من خلالها المقترض الدين.

هناك عقد يتم فيه تحديد قيمة الفائدة وطريقة الدفع ، ويتم فيه تحديد الشروط الأخرى للقرض ، وهذا العقد هو وثيقة قانونية للمصرف للمطالبة بحقه في العقار إذا كان المقترض يفعل. عدم إعادة القرض في التاريخ المحدد وفقاً للعقد المبرم بين الطرفين.

أساسيات وقواعد الرهن العقاري

عملية الرهن العقاري هي مقابل قرض بناءً على شروط وأحكام معينة لضمان حق الطرفين في الشروط التالية:

تم إبرام عقد بين الطرفين يحدد الشروط والأحكام.
تحتوي على بند يطالب المقترض بسداد القرض على أقساط شهرية على مدى عشرين عامًا أو أقل
يتم تحديد سعر الفائدة.
إذا تخلف المقترض عن سداد الأقساط الشهرية المستحقة ، يحق للبنك الالتزام بالإجراءات القانونية التي تضمن حقه.
تتطلب معظم مؤسسات الإقراض فائدة متغيرة خلال مدة القرض ، وبالتالي فإن القروض التي تتلقاها المؤسسة المقرضة أعلى من القرض الذي قدمته للمقترض.

تابعنا فوائد الإيداع في بنك مصر 2020 التفاصيل الكاملة

الرهن العقاري مقابل قرض

يضع كل بنك الأساس والقواعد لشخص ما للحصول على قرض عقاري ، ويتم تفعيل الشروط التالية

يجب أن يكون المتقدم للحصول على قرض عقاري مصري الجنسية.
أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة وقت منح التمويل ولا يزيد عن 60 سنة عند انتهاء مدة القرض.
مدة القرض عشرين سنة فقط.
الوحدة ممولة بقيمة 80٪ وتخضع للتقييم من قبل البنك الممول.
يتم تحديد قيمة الوحدة العقارية بناءً على تقييم البنك الممول في الفترة التي يتم فيها عرض الوحدة العقارية.
في حالة السداد المتأخر تكون قيمة الأقساط المستحقة 2٪.
يتم إرجاع عمولة الدفع إلى فرق الدعم ، لكن هذه العمولة لم يتم تنفيذها بالكامل.

أوراق للحصول على رهن عقاري بدلاً من قرض

هناك عدد من الأوراق التي يحتاجها العميل للحصول على قرض عقاري لأجل ، وهي أوراق أساسية يجب تقديمها لاستيفاء شروط الحصول على القرض ، وهي كالتالي:

المستندات التي تحدد دخل العميل.
فاتورة مرافق حديثة مثل الغاز والمياه والكهرباء.
يُطلب من الأشخاص العاملين لحسابهم الخاص تقديم نسخة من البطاقة الضريبية ، أو شهادة تحدد الوضع الضريبي ، أو كشف حساب بنكي ، أو قد يتم تقديم السجل التجاري الذي يغطي الأشهر الأخيرة.
شهادة تسجيل.
وثيقة من جهة العمل تثبت الدخل في حالة تحويل الراتب.
نسخة من هوية الشخص سارية المفعول.
قرض رهن عقاري من بنك التجارة الدولي.

فوائد الحصول على قرض الرهن العقاري

يبدأ عمر المقترض من 21 عامًا إلى 60 عامًا للموظف ، وحتى 65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة.
مرونة في السداد تصل إلى 20 سنة.
مبلغ القرض يصل إلى 60٪.
معدل الفائدة يبدأ من 13.75٪ إلى 15.75٪.

شروط الحصول على القرض السكني من بنك القاهرة

شروط الحصول على القرض

أن يكون المقترض قادرًا على سداد مبلغ القرض خلال فترة السداد المحددة.
يجب أن يكون للمقترض حساب مصرفي جاري.
أن يكون الحد الأدنى لدخل المقترض 1000 جنيه مصري.
لا يدفع المقترض رسوم الاستفسار.
الحد الأدنى لفترة السداد أقل من سنة ، والحد الأقصى هو 10 سنوات.

تابعنا فائدة البنك الأهلي المصري على حساب التوفير 2020 التفاصيل الكاملة

مستندات للحصول على رهن عقاري بدلاً من القرض

تطلب سلطة الإقراض من المقترض تقديم عدد من المستندات لضمان حقه في استلام الأقساط في الوقت المحدد ، والمستندات كالتالي:

نسخة من بطاقة الهوية سارية المفعول للمقترض.
الاقتراض من البنك بضمان العقار.
فاتورة كهرباء لا تقل عن 10 جنيهات.
خطاب من جهة العمل يوضح دخل المقترض.
نسخة من البطاقة الضريبية التي تم الحصول عليها من البنك العام توضح التاريخ الائتماني.
يلتحق أصحاب الأعمال الحرة بمهنة تعكس ممارسة المهنة لمدة لا تتجاوز 6 أشهر.
التقديم بميزانية معتمدة من محاسب قانوني أو التقديم بميزانية معتمدة.

فوائد الحصول على قرض عقاري

هناك العديد من المزايا التي يمكن أن يحصل عليها المقترض في حالة الحصول على قرض عقاري ، وتكمن المزايا التالية:

يمول البنك كمية كبيرة من القروض.
مدة القرض تبدأ من 7 سنوات وتصل إلى 20 سنة.
معدل العائد على بنك القاهرة 8٪.
في حالة وفاة المقترض أو عجزه ، يتم توفير تأمين مجاني على الحياة.
إنها تمكن المقترض من امتلاك ملكية صغيرة لاستخدامها في بناء عقار كبير.

الحصول على قرض تمويل عقاري من بنك AUDI

وثائق ضرورية

تقديم نسخة من بطاقة الهوية ، بشرط أن تكون سارية المفعول ، أو جواز سفر ساري المفعول ، ويقدم صاحب العمل المستقل كشف حساب بنكي ووثيقة قانونية للشركة.
دخل مؤكد للمقترض.
يجب على الموظف إبراز بطاقة هوية سارية المفعول.

مزايا القرض

تصل نسبة التمويل العقاري إلى 75٪ من قيمة العقار.
يقدم البنك أسعار فائدة تنافسية.
يبدأ عمر المقترض إذا كان الموظف من 23 عامًا إلى 60 عامًا.
بالنسبة للعاملين في القطاع الحر تتراوح أعمارهم بين 27 و 65 سنة.
أموال العقارات المتعلقة بالمجتمعات العمرانية الجديدة والعقارات المسجلة.