تختلف طرق سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك لآخر ، لأن القروض من أهم الخدمات التي يقدمها كثير من الناس وخاصة أصحاب الأعمال والمؤسسات ، لأنها تسهل وتمول القروض لصاحب المشروع بضمان نجاح المشروع. هذا المشروع ، ويعتبر هذا بمثابة دعم من وزارة الاقتصاد لتطوير المشاريع ولتشجيع الاستثمار ، لذلك من خلال الموقع سوف نذكرك بكيفية سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك لآخر. ، من خلال الأسطر التالية.
سداد القروض والحصول على قرض جديد
تختلف طريقة سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك لآخر ولكن نوضح آلية العمل وكيفية الحصول عليها من خلال السطور التالية:
1- سداد القروض والحصول على قرض جديد من مصرف الراجحي
في التمويل ، مصرف الراجحي متوافق مع الشريعة الإسلامية ، لأنه يعمل على شراء الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وبيعها لك على أساس مؤجل ويضيف إليها أرباح الأسهم المشتراة ، وهل يمكنك بيعها بأسرع ما يمكن حيث يقوم مصرف الراجحي بتحويل ملكيتها إليك والحصول على المبلغ المناسب الذي يمثل قيمتها.
إذا لم يتم توقيع العقد ، يمكنك تحويل تمويلك من التمويل الوطني إلى تمويل التنمية الوطنية ، ويجب استيفاء شروط مقدم الطلب لاستلامه ، على النحو التالي:
- الحد الأدنى لراتبه 2000 ريال سعودي.
- لا يمكن أن يكون قد تجاوز الستين من عمره.
- تبدأ خدمة التمويل بعد حوالي شهر من بدء فترة العمل وتختلف باختلاف أصحاب العمل.
- تحويل الراتب للبنك.
- مطلوب موافقة مصرف الراجحي.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض من مصرف الراجحي
يجب على مقدم طلب التمويل تقديم عدد من المستندات المشار إليها في النقاط التالية:
- تحميل نموذج التمويل الشخصي.
- نسخة من الرقم القومي.
- وثيقة تحويل الراتب.
- وثيقة من جهة العمل.
- مبلغ التمويل 50 ألف سعودي ، والفائدة 3.12٪ ، والقسط الشهري 900 سعودي ، والرسوم الإدارية 500 سعودي.
اقرأ أيضًا: سداد القروض والحصول على قرض جديد وإرشادات قبل الحصول على قرض
2- سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك الرياض
يعتبر بنك الرياض من أهم البنوك في المملكة العربية السعودية وله مزايا في عروضه التمويلية وهي:
- الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية.
- يعطي إذنًا مبدئيًا فوريًا.
- إعفاء الورثة من المبالغ المستحقة الدفع مقابل تحويل الراتب.
- يمكن أن تصل فترة السداد إلى 620 شهرًا.
- يقدم تمويل يصل إلى 250.000 سعودي.
- يمكنه تمويل مشروع ناجح برأس مال صغير.
شروط بنك الرياض للحصول على القرض
هناك عدد من الشروط التي يجب أن يستوفيها العميل المعتمد للتمويل ، بما في ذلك:
- يجب ألا يقل عمر المتقدم للحصول على التمويل عن 18 عامًا.
- ألا تقل مدة الخدمة عن 12 شهرًا للعاملين في القطاع الخاص وثلاثة أشهر للعاملين في القطاع العام.
- ألا يقل راتب المتقدم عن 5000 سعودي إذا كان يعمل في جهة حكومية و 6000 سعودي إذا كان يعمل في القطاع الخاص.
- يجب على مقدم الطلب تحويل الراتب إلى بنك الرياض.
3- سداد القروض والحصول على قرض جديد من بنك البلاد
يعتبر بنك البلاد من أشهر البنوك في المملكة ومن أشهرها في خدمات القروض ، وله بنك البلاد عدة مزايا منها ما يلي:
- أن تكون ملتزمة بقواعد الهيئة الشرعية.
- فترة سداد مريحة تصل إلى 60 شهرًا.
- يسمح البنك بسداد القرض في وقت أبكر من تاريخ السداد الأخير.
- الدفع بالتقسيط بما يتناسب مع راتب العميل.
- فرصة لتأجيل قسط كل عام.
- تمويل يصل إلى 2 مليون سعودي.
- متاح لموظفي البنوك المحلية.
- سرعة إنجاز الإجراءات اللازمة.
شروط بنك البلاد للحصول على القرض
تتضمن الموافقة على التمويل جملة من الشروط وهي كالآتي:
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا.
- تحويل الراتب الشهري إلى بنك البلاد.
- ألا يقل الراتب الصافي للمتقدم عن 5000 سعودي للعاملين في الجهات الحكومية.
- أن يعمل العميل في القطاع الحكومي أو الخاص.
المستندات المطلوبة من بنك البلاد
يجب على مقدم الطلب تزويد البنك بعدد من المستندات حتى يتمكن من الحصول على التمويل ، وهي:
- بطاقة هوية وطنية وصالحة.
- إقرار العميل بالتزاماته الشخصية.
- نسخة من بطاقة العمل لمنسوبي القطاع العسكري.
- وثيقة تحويل الراتب إلى بنك البلاد.
آلية سداد الديون في بنك البلاد
تختلف آلية سداد الديون في بنك البلاد عن باقي البنوك ، وهذا أهم شيء بالنسبة لها ، وهي كالتالي:
- يتم شراء الأسهم التي يختارها العميل من قبل البنك ووضعها في المحفظة الاستثمارية للبنك.
- يقوم البنك ببيع هذه الأسهم مع الفائدة للعميل حتى يتم نقل ملكية الأسهم إلى العميل.
- يتم تحويل الأسهم إلى محفظة استثمارية باسم العميل.
- يمكن للعميل بيعها وتحويل المبلغ إلى حساب جاري.
- يرسل بنك البلاد حوالة مصرفية إلى البنك الآخر لسداد ديون العميل.
- يتم تحرير العميل من البنك عند استلامه التحويل المصرفي.
- يتم تحويل الراتب الشهري إلى بنك البلاد.
- يدفع العميل قيمة الأسهم على أقساط شهرية
طريقة سداد القرض
بينما ندرك اليوم طرق سداد القروض والحصول على قرض جديد من البنوك ، نوضح من خلال الأسطر التالية الطرق المستخدمة في سداد الديون وهي:
- المبالغ المستحقة: تعتمد هذه الطريقة على توزيع المبلغ الواجب دفعه للبنك على مدى عدة أشهر حيث يمكن دفع مبالغ متساوية على مدى فترة زمنية معينة دون الرجوع إلى الراتب أو ما شابه.
- طريقة الخصم الشهري: وهي من أكثر الطرق شيوعًا لسداد القروض ، حيث يمكن تحديد نسبة مالية يتم سحبها من راتبك شهريًا وخصمها تلقائيًا كل شهر حتى نهاية الفترة المتفق عليها.
- الدفع بدون فترة سماح: من المهم أن يتم الاتفاق على حساب المبلغ على أساس بدون فترة سماح وأن يتم السداد سنويًا حتى يتم سداد القرض وفوائده.
- مشاركة الأرباح: البنوك تمول الأعمال التجارية وتوافق على نسبة مئوية من أرباح البنك أو أن المنتجات والقروض للتمويل تختلف تمامًا عن القروض الشخصية.
- سداد القروض المبكرة: يمكن للعميل تسريع عملية السداد ولكن يمكن للبنك غرامة عليه ، لذلك يجب أن تكون المدة أكثر من عامين من تاريخ كتابة عقد القرض لأن الفرد يدفع الغرامة عن الفترة المتبقية.
اقرأ أيضًا: تجربتي مع قروض باب رزق جميل
السداد المبكر للقرض
يمكن للعميل سداد القروض في وقت مبكر في بعض الحالات ، بما في ذلك:
- عندما يقوم الشخص بتوحيد جميع الالتزامات المالية في طرف واحد ، فإنه يقوم بتوحيد جميع ديونه من خلال القرض ويبدأ في سدادها بسرعة.
- إذا حصل العميل على دخل إضافي يمكنه من خلاله زيادة قيمة الأقساط التي يلتزم بها للقرض.
- عندما يكون لدى العميل مدخرات مالية ، فإنه يحصل على عائد شهري أقل من التمويل.
- يمكن للعميل السداد مبكرًا ، على سبيل المثال ، إذا كان القرض بقيمة 100000 والفائدة 5.2٪ للسنة ، فيكون معدل الفائدة لكل شهر يساوي 433.33 ، وبالنسبة للسداد المبكر يكون المبلغ المخصوم 8666 روبل. .
السيطرة على سداد القرض والحصول على قرض جديد
الحكم في القرض واضح وعبثي ، لكن سداد الدين هو إعطاء المدين مالاً لسداد دينه دون أي إضافات. “كل قرض يأمره بتربيتها حرام بغير خلاف”.
كما قال ابن المنذر:لقد اتفقوا بالإجماع على أنه إذا طلب المُقرض زيادة أو هدية للمقترض ، فإنه يحرز تقدمًا في ذلك ، مع أخذ الفائض عن تلك الإدارة. وقيل عن أبي بن كعب وابن عباس وابن مسعود: حرموا القرض على المنفعة “.
لكن هناك مصطلح يمكن للمسلم أن يستعير فيه ، يسمى التورق ، يتم فيه رفض الحيل في الالتفاف على الربا.
غرامة التأخير في السداد
تختلف الغرامة التي يقبلها البنك للتأخر في السداد وتختلف أيضًا مع العميل ، ولكن يتم التعبير عنها بشكل عام في ما يلي:
- صعوبة الحصول على التمويل مبكرًا.
- التعرض للمساءلة القانونية.
- الطلب من الدائنين في المحاكم المختصة.
- إذا كان التمويل خاضعًا لأية ممتلكات محددة ، فيمكن مصادرة تلك الممتلكات.
- تجميد الحسابات المصرفية.
- قد تقرر السلطة المسؤولة حجب اعتماداتها.
نصائح قبل البدء في الاقتراض
هناك بعض النصائح التي يمكنك الانتباه إليها عند التفكير في الحصول على قرض ، وهي كالتالي:
1- مبلغ القرض
يجب عليك تحديد مبلغ القرض المناسب لاحتياجاتك لتقليل التكاليف والفوائد الإضافية بالطبع ، لأن العديد من التكاليف سترتبط بالعديد من التكاليف التي قد تؤدي إلى خسارتك ، اطلب حجمًا كبيرًا إضافيًا لحجم أكبر.
2- فترة سداد القرض
قد تعرف جيدًا إمكانياتك المالية وقدرتك على سداد القرض ودفع القسط الشهري قريبًا ، ويجب أن تلتزم بأن أقصر فترة هي الأنسب ، لأن هذا سيقلل من معدل الفائدة الذي تدفعه على المبلغ.
اقرأ أيضا: هل يجوز فسخ عقد الإيجار قبل انتهاء المدة؟
3 – مراجعة تقرير الائتمان الخاصة بك
إذا كان معدل الدين أقل من 33.33٪ للموظف و 25٪ لصاحب المعاش ، فهذا يجعل نسبة القرض أعلى لأن هذه تعتبر من بين العوامل التي تقوم الجهة التي تقدم القرض بها أو بناءً على تمويل دراستهم. .
عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو سداد ديونك من خلال دفعة بنكية ، يجب أن تفكر مليًا وتحسب المبلغ الذي يمكن أن تخسره في شكل فائدة يتقاضاها البنك.